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银保监会:开展银行保险“内控合规管理建设年”活动

2021-06-10 分享到:

  中国银保监会发布《关于开展银行业保险业“内控合规管理建设年”活动的通知》

银保监会:开展银行保险“内控合规管理建设年”活动

  2017年以来,银行业保险业市场乱象整治工作取得明显成效,为统筹疫情防控和经济社会恢复发展奠定了坚实基础。当前经济金融环境下,防范化解金融风险任务仍然艰巨,迫切需要强基固本,真正构筑起科学管用的内控合规管理体系。为深入贯彻落实党中央、国务院决策部署,巩固拓展乱象整治成果,夯实银行保险机构稳健合规经营的根基,银保监会印发《关于开展银行业保险业“内控合规管理建设年”活动的通知》。

  《通知》提出,“内控合规管理建设年”活动要立足新发展阶段、贯彻新发展理念,坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,着力补齐内控合规机制明显短板,坚决破解屡查屡犯顽瘴痼疾,大力整治人民群众反映强烈的行业陋习,实现内控体系更加健全、内控效能持续提升、合规意识更加牢固、合规文化持续厚植的建设目标,构筑起“不敢违规、不能违规、不想违规”的有效机制,牢牢守住不发生系统性风险的底线,为构建新发展格局提供有力金融支持。

  《通知》明确,内控合规管理建设必须常抓不懈、久久为功,“内控合规管理建设年”活动重在压实银行保险机构主体责任,将常态化的强内控、促合规与阶段性的补短板、除顽疾相结合。一是突出党建引领,确保重大决策部署落到实处:二是突出顶层合规,强化公司治理主体履职尽职:三是突出问题导向,破解重点领域屡查屡犯顽瘴痼疾:四是突出关键少数,狠抓重要岗位关键人员教育管理:五是突出常态治理,深化内控合规管常管长机制建设。各银行保险机构要将党中央、国务院关于经济金融工作各项要求转化为机构发展战略、内控目标和管理行动,牢固树立“内控优先、合规为本”的理念,高级管理人员要带头合规、率先垂范,促进内控合规要求内化于心、外化于行,持续提升内控合规管理水平。

  《通知》要求,各银行保险机构要对照工作要点深入查找内控合规薄弱环节,重点加强股权管理、授信业务、影子银行和交叉金融、互联网业务等领域的内控合规建设。开展屡查屡犯问题集中整治,确保2021年各类屡查屡犯问题发生率显著低于2020年,整改问责要坚持更严标准和更高要求。各级监管部门要切实加强对内控合规管理建设的指导监督,深入推动乱象整治发现问题的整改问责,加强与纪检监察部门的的监督贯通和协作惩治,推进清廉文化建设,重点关注机构发现问题、揭示风险的能力和落实整改、强化问责的力度,对机构自查不力、整改缓慢、问责不到位、屡查屡犯问题压降不达标、弄虚作假的,要依法进行监管问责。

  各银行保险机构、行业自律组织和各级监管部门要按照活动进度安排,与近期已开展相关工作相结合,扎实深入推进各项活动,推动银行业保险业高质量发展,以优异成绩迎接建党100周年。

  附:

  中国银保监会关于开展银行业保险业“内控合规管理建设年”活动的通知

  银保监发〔2021〕17号

  各银保监局,机关各部门,各政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行、直销银行、金融资产管理公司、理财公司,各保险集团(控股)公司、保险公司、保险资产管理公司,银行业协会、信托业协会、财务公司协会、保险业协会、保险资管业协会:

  为深入贯彻落实党中央、国务院关于金融工作的决策部署,巩固拓展乱象整治成果,强化内控合规管理建设,厚植稳健审慎经营文化,夯实银行业保险业高质量发展根基,推动“十四五”时期经济社会发展开好局、起好步,银保监会决定组织开展银行业保险业“内控合规管理建设年”活动。现就相关事项通知如下:

  一、深刻认识开展内控合规管理建设活动的重要意义

  2017年以来,银行业保险业市场乱象整治工作取得明显成效,行业经营乱象得到坚决遏制,重点领域风险得到有效管控,金融生态得到积极净化,为统筹疫情防控和经济社会恢复发展奠定了坚实基础。当前经济金融环境下,防范化解金融风险任务仍然艰巨,部分银行保险机构公司治理不健全、重效益轻合规,对业务潜在风险评估不足,对重要岗位关键人员缺乏有效约束,内控要求常常为业务发展让路,部分领域问题屡查屡犯、屡禁不止,乱象新形式新变种花样翻新、层出不穷,迫切需要强基固本,激发银行保险机构合规经营的内生动力,推动问题的根源性整改和乱象的深层次治理,牢牢守住不发生系统性风险的底线。

  开展“内控合规管理建设年”活动,是市场乱象整治走向纵深的必然要求,推动从规范业务经营行为转向更加注重健全内控合规管理,引领自觉守法、审慎经营的银行业保险业新生态:是压实银行保险机构合规经营主体责任的客观需要,引导从“被动合规”转向“主动合规”,牢固树立“内控优先、合规为本”的理念:是促进“当下改”与“长久立”的重大举措,内控合规管理建设必须常抓不懈、久久为功,当前重在着力补齐内控合规机制明显短板,坚决破解屡查屡犯顽瘴痼疾,大力整治人民群众反映强烈的行业陋习,持续提升防范化解重大风险能力,为银行业保险业稳健发展提供重要支撑和坚实保障。

  银行保险机构和各级监管部门要坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,立足新发展阶段、贯彻新发展理念,全面贯彻党的十九大和十九届二中、三中、四中、五中全会以及中央经济工作会议精神,扎实开展内控合规管理建设活动,实现内控体系更加健全、内控效能持续提升、合规意识更加牢固、合规文化持续厚植的建设目标,逐步构筑“不敢违规、不能违规、不想违规”的有效机制,为构建新发展格局提供有力金融支持。

  二、着力压实银行保险机构内控合规管理的主体责任

  (一)突出党建引领,确保重大决策部署落到实处。各银行保险机构要坚持党对金融工作的集中统一领导,提高贯彻落实党中央决策部署的自觉性、主动性,将党中央、国务院关于经济金融工作各项要求转化为银行保险机构发展战略、内控目标和管理行动。坚定银行业保险业正确发展方向,积极履行社会责任,继续推动小微企业金融服务增量扩面、提质增效,把更多金融资源配置到乡村振兴的重点领域和薄弱环节,大力创新绿色金融产品和服务,着力提升服务实体经济质效。

  (二)突出顶层合规,强化公司治理主体履职尽职。各银行保险机构要依法规范大股东行为,督促其依法履行义务、规范行使权利,防止越权干预经营管理。提升内控合规治理层级,“两会一层”要构建与经营范围、组织结构、业务规模、风险状况相适应的内控合规管理体系,完善动态优化机制,切实提升三道防线的独立性、协同性和有效性。大力倡导“合规创造价值”的理念,高管带头合规、率先垂范,促进内控合规要求内化于心、外化于行,使合规成为一种习惯和品德。

  (三)突出问题导向,破解重点领域屡查屡犯顽瘴痼疾。各银行保险机构要紧紧围绕重大风险防范化解任务,有针对性地加强内控合规管理建设。对股权管理、授信业务、影子银行和交叉金融、互联网业务等乱象频发领域,要深入挖掘业务问题背后的内控合规缺陷,明确风险控制点、控制要求和应对措施,完善激励机制设计。开展屡查屡犯问题集中整治,认真梳理2017年以来乱象整治监管检查、非现场监管通报和自查发现的问题库,制定识别标准,锁定问题范围,深入自查自纠,量化压降目标,确保2021年各类屡查屡犯问题发生率显著低于2020年。屡查屡犯问题的整改问责要坚持更严标准和更高要求,明确整改责任部门、监督部门和验证部门,打造全闭环治理机制:界定直接责任、管理责任和监督责任,提升问责层级,解决好“问题在基层、根子在总部”和“问下不问上”的问题。

  (四)突出关键少数,狠抓重要岗位关键人员教育管理。各银行保险机构要紧盯重要岗位关键人员,严格任职履职要求,规范流程机制,形成有效的制衡和监督。强化重要岗位关键人员约束,落实好重要岗位轮换、强制休假及任职回避等监管要求,执行好绩效薪酬延期支付和追索扣回规定,建立更为严格的异常行为排查机制。对重大违规和重大风险事件建立倒查机制,对失职渎职等行为严肃追责问责。推进清廉文化建设,加强内控、风险、审计、财会、巡视与纪检监察之间的信息共享和贯通合作,严查金融风险背后的腐败问题,对从业人员腐败行为零容忍,管住人、看住钱、筑牢制度的防火墙。

  (五)突出常态治理,深化内控合规管常管长机制建设。各银行保险机构要强化管理制度化、制度流程化、流程信息化的内控理念,将合规要求嵌入各项业务流程中。结合业务特点、风险状况和案防情况等,开展常态化的内控检查排查和内部控制评价,切实将内控评价监督作为提升风险管理和内控有效性的重要抓手,做到防患于未然。要配备充足的、具备履行职责所需知识、技能和经验的内控合规管理人员。突出绩效考核中内控合规因素的比重和正向激励,杜绝业绩考核过于激进导致合规风险隐患。深化内控合规文化建设,开展多样化的合规教育宣导,加强案件警示教育,提升规矩意识和风险意识,夯实银行保险机构稳健合规经营的根基。

  三、切实加强对内控合规管理建设的指导监督

  (一)指导推进内控合规管理建设。各级监管部门要督促银行保险机构从发展战略和核心文化高度认识强内控、促合规的重大意义。结合日常监管掌握的机构经营情况和风险状况,有针对性地指导机构识别、弥补自身内控管理缺陷,分析问题症结,消除风险隐患。督促机构开展屡查屡犯问题集中整治,重点关注问题识别的准确性、纠正措施的针对性、整改压降的真实性、压降目标的科学性和完成情况,对同质同类问题屡查屡犯、边查边犯的加大查处力度。

  (二)深入推动乱象整治发现问题的整改问责。各级监管部门要继续狠抓2017年以来乱象整治监管检查、非现场监管通报和自查发现问题的整改问责,要求机构建立问题台账,明确整改时限和责任部门,规范内部问责标准、程序和要求,确保责任落实到人。重点关注整改浮于表面、内部问责偏松偏软、简单以经济处罚代替纪律处分等问题,督促机构深挖内控合规根源,加强对整改情况的评价,严肃各项问责要求,推动整改问责落到实处。

  (三)注重与日常监管工作统筹衔接。各级监管部门要对照工作要点,把内控合规管理充分性和有效性融入2021年各现场检查项目和专项整治中,深入揭示内控管理存在的问题。与近期已开展的相关工作相结合,在日常监管工作中重点关注机构发现问题、揭示风险的能力和落实整改、强化问责的力度,透过违规和风险表象看内控薄弱本质,透过分支机构违规看法人治理缺失,透过业务发展异化看战略目标管理错位,将内控合规管理情况作为市场准入、监管评级和公司治理评估等的重要参考因素,推动银行保险机构内控合规长效机制建设迈上新台阶。

  (四)加强与纪检监察部门的联动。各级监管部门要加强与派驻银行保险机构的纪检监察部门、属地纪检监察机关、机构内部纪检部门、上级单位或股东单位纪检监察部门的信息共享、监督贯通和协作惩治。推进监管、监督关注问题整改,强化重大风险和监管处罚追责及高管履职规范,严厉打击风险背后的利益勾连和关系纽带,切实做好金融反腐和处置金融风险的统筹衔接,形成金融监管和纪检监察监督合力,推动清廉金融文化在银行业保险业落地生根。

  四、深入开展内控合规管理建设的教育宣导

  (一)强化教育培训。各银行保险机构要把加强从业人员思想道德、职业操守和党纪国法教育作为促进内控合规管理建设的重要内容,加大内部合规教育培训力度,创新教育形式,用身边人身边事开展警示教育,促进内控合规要求内化于心、外化于行,切实提升合规廉洁自律意识。

  (二)强化行业自律。各行业自律组织要加强监管政策宣讲,完善自律规范,就内控合规管理建设发出行业倡议。组织开展内控机制与信息化建设、屡查屡犯整治、员工行为管理和案例示警等专题的经验交流与培训,提升行业整体内控合规管理水平。逐步建立黑名单制度,做好与监管部门的信息共享,防止行业从业人员“带病流动”。

  (三)强化典型示范。各级监管部门要加强与行业自律组织的联合协作,及时总结推广银行保险机构在内控合规管理建设方面的好经验、好做法,发挥先进典型的引领示范作用。加强重点领域典型问题的警示通报,督促机构以案为戒、以案促改,营造浓厚的合规文化氛围。

  五、扎实抓好内控合规管理建设活动的组织保障

  (一)加强组织领导。各银行保险机构要落实一把手负责制,制定具体工作方案,对照工作要点明确活动的牵头部门和各领域的责任部门,总行(公司)要对各部门和各分支机构工作组织、问题排查及整改问责情况进行跟踪督促,确保思想认识到位、组织领导到位、检视问题到位、整改落实到位。各银保监局要把内控合规管理建设与推动重大金融风险防范化解紧密结合、与服务实体经济高质量发展紧密结合,严格审阅机构报送的工作方案,对机构活动部署不及时、不到位、消极应付的,要严肃处理,力戒形式主义,确保活动要求落到实处。

  (二)深化自查自纠。各银行保险机构要对照工作要点开展自查,深入查找内控合规薄弱环节,建立问题清单制和整改责任制,做到摸清底数、即查即改、防堵漏洞。活动牵头部门要督促落实本行(公司)工作方案,内部审计部门、其他部门或专门工作组要对问题整改情况进行评估验收。各级监管部门对机构自查发现问题不力、整改缓慢、问责不到位、屡查屡犯问题压降不达标的,要采取重点督促、监管约谈等措施:逾期未整改、弄虚作假的,要依法进行监管问责:对主动自查自纠、整改效果良好且未导致严重后果的,可以依法从轻、减轻或免予处罚。

  (三)构筑监管合力。银行机构检查局和非银行机构检查局分别负责统筹推进银行领域和非银行领域“内控合规管理建设年”活动。各机构监管和功能监管部门指导推动本条线、本领域的内控合规管理建设活动,持续完善监管制度,补齐监管短板。机构监管部门要督促本条线机构切实承担主体责任,落实2017年以来乱象整治发现问题的整改问责,并将监管检查发现问题的整改落实情况按规定抄送相关检查部门。对屡查屡犯问题整改不力的,要及时移送纪检监察部门。

  各银行保险机构和各银保监局按照活动进度安排,做好相关材料报送。保险专业中介机构根据实际情况参照相关内控标准执行。

  附件:银行业保险业“内控合规管理建设年”活动工作要点

  2021年6月7日

  (此件发至银保监分局与地方法人银行保险机构)

  附件

  银行业保险业“内控合规管理建设年”活动工作要点

  一、健全内控合规治理架构。依法规范大股东行为,防止大股东越权干预银行保险机构经营管理活动。董事(理事)会负责建立并实施充分有效的内部控制,高级管理层负责内部控制的日常运行,监事会对董事(理事)会和高级管理层履行内部控制职责进行监督,构建起分工合理、职责明确、制约有效、报告关系清晰的内控组织体系,优化内控合规履职环境。业务部门要强化内控合规的直接责任,推动业务流程和管理的重检与规范:内控管理职能部门要牵头做好内控体系的统筹规划、组织落实和检查评估:内部审计部门要夯实内控监督职责,开展内控充分性和有效性审计并监督整改。要配备充足的、具备履行职责所需专业知识、技能和经验的内控合规管理人员,总行(公司)和分支机构层面均应设立内控合规管理职能部门或岗位,切实提升三道防线的独立性、协同性和有效性。

  二、完善内控合规的制度流程系统。要开展现有内部制度规定的“立改废”工作,对重要合同范本进行重检,及时、动态地将监管规定转化为内部规章制度,持续更新完善内部制度体系,确保覆盖所有业务领域和关键管理环节。要把合规性审核作为制定或修订内部重要制度和合同范本的必经程序。要建立从机构授权到岗位授权的精细化授权体系,明确各级机构、部门、岗位和人员的业务权限,根据业务发展、合规风险状况等实施差异化授权管理,做实授权管理后评价和动态调整。要强化管理制度化、制度流程化、流程信息化的内控理念,将各项业务制度的合规管理要求嵌入业务流程中。要积极利用大数据、云计算、人工智能等技术提升内控合规管理的数字化和智能化水平,强化业务系统关键节点的刚性控制,减少人为操纵因素,实现实时监测和自动预警,确保各项经营管理决策和执行活动可控制、可追溯、可检查。

  三、加强银行保险集团并表管理。要强化顶层设计,指定集团层面并表管理的职能部门,明确并表管理的范围、内容和管理机制。要聚焦主业、压缩层级,坚决退出偏离主责主业领域,清理子公司之间的交叉持股,提高股权投资决策层级,相关管理权限应随企业层级延伸逐渐递减。要建立集团层面的统一风险视图,将集团范围内各类信用风险业务纳入统一授信管理体系,做好关联交易和内部交易管理,重点关注集团内部跨境、跨业、跨机构的风险传染、风险隐匿、延迟暴露和监管套利,持续加强内部防火墙体系建设。内部审计部门要定期对集团并表管理的有效性进行审计。要指导子公司建立健全公司治理和内控合规体系,规范人员交叉任职,存在潜在利益冲突的岗位不得由一人兼任。要深入推动境外合规长效机制建设,统筹推进境内外反洗钱合规工作。

  四、紧盯重点风险领域的内控合规建设。要加强风险研判,明确重要业务的风险控制点、控制要求和应对措施,完善激励机制设计。股东股权领域,要加强股东穿透管理和关联交易管理,防止大股东操纵掏空机构和违规利益输送。授信业务领域,要加强统一授信管理和贷款“三查”力度,夯实资产质量,严防违规新增地方政府隐性债务和资金违规流入股市、房地产等领域,警惕信用债违约风险。要加大理财存量资产处置力度,平滑处置进度,加强理财新产品合规审批和授权管理,落实信托业同业通道业务和融资类业务压降任务,加大非标资金池信托清理力度,坚决清理规避信贷业务监管的“名实不符”金融产品,严防高风险影子银行的新形式新变种:对于债券承销业务要落实主承销商职责,提高尽职调查和信息披露工作质量,加强债券存续期风险管理。保险领域,要防范保险产品激进定价导致的利差损风险:加强承保理赔关键环节管控,防范化解保险欺诈风险:规范融资性信用保证保险业务操作流程,严防金融风险交叉传导:坚持安全审慎稳健原则,规范投资行为,防范资金运用风险:加强数据治理,确保业务财务数据真实、准确、完整。创新业务领域,要落实对新业务、新产品的合规性审查,明确控制要求和风险应对措施:规范开展互联网贷款业务,与互联网等第三方平台合作要审慎选择交易对手,严格落实合规要求。

  五、狠抓重要岗位关键人员管理。要严格遵守董事(理事)和高级管理人员任职资格管理监管要求,董事(理事)和高级管理人员要专业、高效地勤勉履职。要指定总行(公司)层面负责重要岗位关键人员管理的职能部门,制定完善相关制度,做好人员岗位轮换的部署统筹,督促各责任部门落实制度要求。要制定在前台经营、业务管理、资源配置、内控管理和风险防范等方面具有重要影响力的岗位名录,实现决策审批与执行、执行与监督检查等不相容岗位的分离,明确重要岗位轮换及强制休假的期限和方式以及任职回避相关要求,不得以强制休假代替岗位轮换。要定期督促检查各级机构重要岗位轮换情况,将执行情况纳入各责任部门内控考核评价中。针对重要岗位关键人员,要建立更为严格的异常行为常态化排查机制,通过远程审计、大数据筛查、反洗钱监测等手段排查隐蔽性强的风险问题,防止引发各类案件。国有银行保险机构要配合纪检监察派驻机构改革,构建内控与风险、审计、财会、巡视、纪检监察等联合监督机制,严查金融风险背后的腐败问题,严防利益输送和道德风险,对从业人员腐败行为零容忍。

  六、细化内部问责标准与流程体系。要按照教育和惩戒并重、尽职免责和违规追责并举的原则,区别违规行为的性质、情节、影响和损失情况,建立全面系统、科学精准、及时高效的问责体系,规范问责标准、程序和要求,确保责任落实到人。要扎实做好案件、不良资产、内外部检查有关责任人的责任认定和追究工作,严格执行绩效薪酬延期支付和追索扣回规定。要强化高级管理人员约束,根据岗位职责和管理权限,界定直接责任、管理责任和监督责任,提升问责层级,加大问责力度,解决好“问下不问上”的问题。对监管部门责令给予纪律处分的,要根据相关法律法规给予警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看和开除等形式处分,不得以诫勉谈话、扣减积分、经济处理或其他方式代替纪律处分。对处于或应当处于问责过程中的责任人员,不得以辞职逃避追责、以劝退代替开除,防止“带病流动”“带病上岗”。对重大违规和重大风险事件要建立倒查机制,聚焦内控管理缺陷和金融风险形成过程中的关键环节,针对存在的失职渎职等行为要严肃追责问责,涉嫌犯罪的,要移送司法机关依法追究刑事责任。

  七、推动屡查屡犯顽疾根源性治理。要分别在总行(公司)和分支机构层面开展屡查屡犯问题集中整治,认真梳理2017年以来乱象整治监管检查、非现场监管通报和自查发现问题库,综合考虑政策与战略偏离度、问题发生机构覆盖面、业务范围、损失情况等因素,制定屡查屡犯问题识别标准,锁定问题范围,据此确定屡查屡犯问题类型和台账。对照本行(公司)屡查屡犯问题类型,深入开展自查自纠,坚持即查即改、立查立改。其中,违反金融支持民营及小微企业服务政策、房地产金融政策、金融服务乡村振兴政策、疫情金融政策等宏观政策的,或者导致重大监管处罚、重大资产损失、重大声誉风险事件的,应当集中力量优先整改。在深挖屡查屡犯问题根源的基础上,分别确定总行(公司)层面和分支机构层面的整改责任部门,强化总行(公司)部门的条线管理职责,科学量化整改目标,明确整改纪律、整改措施和完成时限,确保2021年各类屡查屡犯问题发生率显著低于2020年。整改问责要坚持更严标准和更高要求,责任部门要就整改情况进行自评,内控管理职能部门要做好后续跟踪监督,内部审计部门要开展整改验证,打造“揭示问题-落实整改-警示问责-检验成效-完善管理”的全闭环治理机制。

  八、做实内部控制评价监督的动态体系。要指定总行(公司)层面负责对内控体系建设、实施和运行结果进行评价的职能部门,建立并持续完善覆盖总行(公司)各部门、境内外各分支机构和附属机构、覆盖各项业务流程和管理活动的内控评价制度体系,内控评价的内容、结构和侧重点应当与评价对象和岗位职责相匹配。要强化内控评价工作全流程质量控制,丰富现场及非现场评价手段,制定完善并动态更新内控缺陷认定标准与等级,重点关注制度、流程、系统设计缺陷以及多发性执行缺陷,明确各类型内控缺陷的整改责任部门和纠正措施,规范整改验收工作流程。要建立健全内控评价监督结果的信息反馈和报告机制,明确内部报告路径,年度内控评价结果经董事(理事)会审议后按规定报送监管部门。要持续加强内控评价结果的运用,内控评价结果应与被评对象的绩效考评和授权等挂钩,切实将内控评价监督作为提升风险管理和内控有效性的重要抓手,做到防患于未然。

  九、强化消费者权益保护与履行社会责任。要紧盯涉众型金融产品的设计开发、定价管理、协议制定等环节,加强产品评估及合规审查,强化关键信息披露,防止以金融创新为名损害消费者合法权益。要严格执行销售适当性与可回溯管理,加强消费者教育,严格区分公募与私募、委托与自营等,防止误导消费者购买与其风险承受能力不相匹配的金融产品,严禁以多人集合等方式变相降低投资门槛。要加强银行业保险业销售从业人员管理,切实规范从业人员的销售行为。要持续整治不合理和违规收费,对人民群众反映强烈的误导销售、捆绑搭售、霸王条款等违规问题加大治理和问责力度。要改进保险理赔服务,杜绝恶意拖赔惜赔、无理拒赔。要强化消费者信息安全保护,建立健全客户投诉处理机制,促进争端解决,对投诉量大、风险突出的机构和业务推进投诉溯源整改,将消保工作从后端投诉处理逐步扩展至经营全流程。要将落实宏观政策纳入战略发展目标,积极履行社会责任,继续推动小微企业金融服务增量扩面、提质增效,把更多金融资源配置到乡村振兴的重点领域和薄弱环节,大力创新绿色金融产品和服务,支持经济社会绿色转型发展。

  十、深化银行业保险业合规文化建设。要高度重视内控合规文化建设,制定合规培训长期规划,开展多样化的合规教育活动,促进内控合规要求内化于心、外化于行,确保业务、岗位、职责、人员全覆盖。要加强重点领域案件警示教育,定期梳理问责处罚情况,开展典型案例全员通报,引导员工引以为戒,增强规矩意识和风险意识。要切实加强员工行为的日常管理,编制员工行为守则,创新构建“线下网格化”“线上智能化”的员工异常行为管理模式,抓早抓小、防微杜渐。要推动建立公开透明的薪酬制度与公平公正的考核制度,突出绩效考核中内控合规因素的比重和正向激励,切实杜绝业绩考核过于激进导致的合规隐患,避免单纯追求效益、盲目追求规模的短期行为。对内控合规管理职能部门的绩效考核不得妨碍其独立履行职责,大力倡导合规创造价值的理念,打造风清气正的行业生态。(来源:银保监会)

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>3、需求分析(需要什么保险、需要多少保额、需要保多长时间、需要付多少钱);>
>4、方案设计(通过以上三个步骤的交流沟通,有针对性筛选、配置合适的保险产品);>
>5、沟通调整与解读条款(这点很重要,保险以条款为准,购买之前务必读懂);>
>6、签署意向(填投保单、健康告知,签名);>
>7、递送保单签收回执(收到保单后的10天内是犹豫期,如不满意,可全额退保);>
>8、后续服务(保全-地址或缴费银行变更、几年后保单检视、理赔等等)。>
>欢迎加v——139074*88660>  2018-01-26
陈 2018-01-25

社会养老保险中断到底有没有影响?

影响就是你保障中的权利都暂停了,后面可以接上的

>购买保险的正确流程:>
>1、问卷调查(基本情况,包括家庭结构、工作性质、收入支出、身体状况等等信息);>
>2、风险评估(找到家庭/个人应对各类风险的缺口);>
>3、需求分析(需要什么保险、需要多少保额、需要保多长时间、需要付多少钱);>
>4、方案设计(通过以上三个步骤的交流沟通,有针对性筛选、配置合适的保险产品);>
>5、沟通调整与解读条款(这点很重要,保险以条款为准,购买之前务必读懂);>
>6、签署意向(填投保单、健康告知,签名);>
>7、递送保单签收回执(收到保单后的10天内是犹豫期,如不满意,可全额退保);>
>8、后续服务(保全-地址或缴费银行变更、几年后保单检视、理赔等等)。>
>欢迎加v——139074*88660>  2018-01-26
朱先生 2018-01-24

人保寿险岁岁盈盈年金保险不保本谁负责?

有证据可以向保监会投诉
不过一般都是说算上利息不会亏本


>购买保险的正确流程:>
>1、问卷调查(基本情况,包括家庭结构、工作性质、收入支出、身体状况等等信息);>
>2、风险评估(找到家庭/个人应对各类风险的缺口);>
>3、需求分析(需要什么保险、需要多少保额、需要保多长时间、需要付多少钱);>
>4、方案设计(通过以上三个步骤的交流沟通,有针对性筛选、配置合适的保险产品);>
>5、沟通调整与解读条款(这点很重要,保险以条款为准,购买之前务必读懂);>
>6、签署意向(填投保单、健康告知,签名);>
>7、递送保单签收回执(收到保单后的10天内是犹豫期,如不满意,可全额退保);>
>8、后续服务(保全-地址或缴费银行变更、几年后保单检视、理赔等等)。>
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吴小姐 2018-01-26

大学生医保卡可以报销娄底爱尔眼科的费用吗

不可以


>购买保险的正确流程:>
>1、问卷调查(基本情况,包括家庭结构、工作性质、收入支出、身体状况等等信息);>
>2、风险评估(找到家庭/个人应对各类风险的缺口);>
>3、需求分析(需要什么保险、需要多少保额、需要保多长时间、需要付多少钱);>
>4、方案设计(通过以上三个步骤的交流沟通,有针对性筛选、配置合适的保险产品);>
>5、沟通调整与解读条款(这点很重要,保险以条款为准,购买之前务必读懂);>
>6、签署意向(填投保单、健康告知,签名);>
>7、递送保单签收回执(收到保单后的10天内是犹豫期,如不满意,可全额退保);>
>8、后续服务(保全-地址或缴费银行变更、几年后保单检视、理赔等等)。>
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孔女士 2018-01-26

平安有手术意外保险这个业务吗?

你是指替医生做保障吗,这种医疗责任险一般是行业协会来定制的
如果是个人意外的话是有的
购买保险的正确流程:
1、问卷调查(基本情况,包括家庭结构、工作性质、收入支出、身体状况等等信息);
2、风险评估(找到家庭/个人应对各类风险的缺口);
3、需求分析(需要什么保险、需要多少保额、需要保多长时间、需要付多少钱);
4、方案设计(通过以上三个步骤的交流沟通,有针对性筛选、配置合适的保险产品);
5、沟通调整与解读条款(这点很重要,保险以条款为准,购买之前务必读懂);
6、签署意向(填投保单、健康告知,签名);
7、递送保单签收回执(收到保单后的10天内是犹豫期,如不满意,可全额退保);
8、后续服务(保全-地址或缴费银行变更、几年后保单检视、理赔等等)。

欢迎加v——139074*88660  2018-01-26
张女士 2018-01-22

想核实恒大的岁岁福年金保险返还问题

您好,我对恒大保险的产品比较清楚,也在销售,是有什么问题呢  2018-01-23
陶 2017-10-15

想了解恒大百万护航和万年青这两个产品

你好,可以帮您计算费用  2018-01-16
陈女士 2017-12-21

在学校买了医疗保险了,城镇医疗还要交吗

您好,学校的医疗保险费是哪一种呢?如果也是城镇医疗不用交了,但是也可能是补充医疗保险。学校的是多少钱的。有什么保障,有注意过吗?
更多问题,加vx:139074****88660  2017-12-25

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签单 760000.0000 2022-11-25

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